大家好，今天小编来为大家解答银行客户经理核实合同的真实性这个问题，客户经理核实资料的真实性很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

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建设银行贷款初审通过了。复审通过的几率大么大概需要几天贷款时银行会不会核实流水的真实性？银行如何辨别银行流水交易记录真别人用过我的银行卡涉嫌诈骗现在经侦队要我去说明情况怎么做建设银行贷款初审通过了。复审通过的几率大么大概需要几天复审通过几率很大，一般需要15到20个工作日左右。

银行贷款审核流程：支行，分理处客户经理接待客户，初步洽谈。在这个阶段，银行客户经理会对客户的基本情况进行了解，根据客户情况介绍客户可能使用的银行产品。

客户根据银行要求提供要件，辅助件。证件不是要求一次提供齐全的，因为每个客户情况不同，有的人户口本没在本地、证件需要补办等等。只要在评估报告完成送达，银行客户经理做贷款卷宗前补齐就可以。这样可以统筹调整时间安排，加快贷款审批的速度。

签约。签约与提供要件是同步进行的，签约指的是客户与银行签定的贷款合同，挺厚的一本，多的十多份文件，大概二十个签名左右。主要有贷款的主合同、借款申请表、首付款交付函（买卖贷款）抵押登记委托书、单身或是住房明细的声明书、银行告知书、谈话笔录（基本都是选择题）、收押协议、借据、查询个人征信的委托书等等。

查询贷款人征信。签完约后，银行客户经理会马上在后台进行个人征信查询。这必须是客户在签约时签署了委托书，才能进行查询（央行规定的保护个人隐私条款）。

报评估，或是免评估报卷。签约完成，客户经理会直接报有资格的评估公司进行报评估。向对方提供房产证复印件、当事人身份证复印件，评估公司会在当天与当事人联系进行实地查勘的时间。从看房到出评估报告一般需要三个工作日，如果需要快递报告的慢一点，需要五个工作日。在这个时间区间里，我们有时间补充所缺的文件资料。如果是最近之前交易过户的，银行也会根据抵押物的情况给予免评估的待遇，就是根据上一次的评估交易价格进行认定。

领导签字，银行客户经理报卷。当贷款人的证件资料都补齐了，评估报告也收到了。银行客户经理会进行做卷、双签、领导签字，进行系统内录入（有的银行是初审员录入）及报卷。做卷指，填写合同及文件。双签指必须要两个以上，有签字权限的客户经理或主管领导在卷宗上进行签字，以确定证件齐全，资料真实可靠的证明。领导签字，一般都指支行主管行长的签字。需要注意的是，在银行客户经理双签之前。签约客户经理都会进行电话核实，核实的内容主要有贷款人提交的收入证明中的收入是不是真实的、公司电话是不是真实的、联系方式是否正确、有的还会上网查询公司信息。现在又多了几项，如查询个人名下房产状况等等。

分行审批中心或支行有审批权限的贷审员进行审批。贷前审批分两步，初审与终审。初审员主要审查卷宗里资料的完整性，进行二次电话核实。调查资料的真实性，提供文件可靠性，根据客户提交的材料以及客户的征信状况评分给出初步意见。如，符合政策可以给予的贷款年限，利率，贷款额等等。终审员主要是进行复审，根据卷宗中资料的逻辑性、真实性进行判断。一般终审员都是非常有经验的科员，有没有虚假资料，客户有没有还款能力基本上都能判断出来。终审员给的意见就是最终意见，如果通过就会发批贷函。批贷函一般都是电子版的，支行可根据具体情况出具书面的批贷函。

审批通过，办理抵押登记，银行放款。现在客户经理会约贷款人去建委或者的房地局做抵押登记，例如朝阳海淀基本上当天就能做完。银行领到建委发的抵押他项权利证后，会回分行报备并进行放款，一般由会计部门完成。

贷后管理。银行在发放部分定向使用用途的款项后，会要求贷款人提供使用用途的证明文件。时间基本在放款后，一个月内。

贷款时银行会不会核实流水的真实性？贷款时银行会不会核实流水的真实性？楼主的问题应该是指住房按揭贷款，按揭贷款是由基层信贷员审核材料，上报省一级批准。省一级一般不会核实流水的真实性，除非信贷材料太过夸张，基层信贷员会根据贷款人的职业和贷款数量进行甄别，并不会每一个客户都去核实银行流水，毕竟工作量太大。

按揭贷款因为有30%首付，只要房价不出现暴跌，不太可能跌幅达到30%以上，出现房子剩余价值低于按揭贷款数量的情况发生，一般购房者都会选择按时还款，除非家庭或者个人职业出现意向不到的变故，家庭经济出现严重危机，银行一般不会担忧购房者不还款。

银行最信赖的购房者按揭贷款是公务员、事业单位正式职工、垄断国有企业职工像供水供气、电网等，医生作为稳定收入主体不管有没有编制，审核也会放宽。

对私营企业职工审核相对较严格，尤其是个体户审核会更加谨慎一些，但是也不是每一个购房者都会核实流水，会进行流水核实一般是贷款数目较大，超出当地平均收入较多，另一个是在网络平台有经常性的借款记录，三是不良诚信存在较多，四是经常性透支信用卡偶尔有不及时还款的记录，引起银行关注诚信问题。

购房者付了首付贷不出款项，是一件非常麻烦的事情，会造成与开发商签订的购房合同违约，一般开发商会约定收取违约金，有的开发商违约金收取比例很高，高达30%,如果因为银行拒贷，可能会导致首付款难以收回，只能向法院起诉，合同存在显性不公平，这就很麻烦了，因此购房以前，最好咨询一下银行，自己可以贷款多少，谨慎购房。

银行如何辨别银行流水交易记录真通过以下6点识别银行流水或贷款用途真实性：

1、交易异常：如果流水金额与客户的业务不一致，比如客户商品买卖都在几十万，但却有几百万或几万的金额涌现在银行流水上，会引起银行的警觉，需要查明原因。

2、对公业务结算发生在节假日期间，会令银行起疑心，但并非妄下结论，需要进一步核实。

3、抽查银行流水上的一些大额资金入账，将其与合同、发票(或收据)、出库单等辅助证明材料核对内容是否一致，从而确定交易的真实性。

4、银行流水结合企业银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。

5、不少企业为了避税，会让收入直接进账老板个人账户，此时银行需要查看流水金额是否与业务相符。

6、查看企业账户是否有来回走账的现象。

别人用过我的银行卡涉嫌诈骗现在经侦队要我去说明情况怎么做【我们认为是合同纠纷不是诈骗，可以去经侦说明事实吗？】依法应当说明事实真相。应当委托他人，持“我们认为是合同纠纷不是诈骗”的证据（书证、物证、证人证言、录音录像等），向公安机关反映、说明，还原事实。建议：请专业律师全面审查一下你们【我们认为是合同纠纷不是诈骗】的证据后，再作决断。

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