蚂蚁集团本来有机会在2020年11月6日同步登陆A股和港股，蚂蚁集团上市的代码都确定了，688688，多吉利的数字啊。

当时，好多人都认为是马云过于高调说了一些不该说的话，比如杰克马有一句非常著名的狠话:“如果银行不改变，我们就改变银行”。在只差临门一脚的时候意外惨遭监管部门叫停。

难道就因为马云过一过嘴瘾就叫停蚂蚁上市？事实上真如此吗？

蚂蚁上市叫停后，蚂蚁集团在金融管理部门的指导下成立了整改工作组，全面落实约谈要求，规范金融业务的经营和发展。

昨天的处罚，靴子落地了，也相当于宣布一场耗时两年半的整顿基本告一段落，因此，在资本市场上，阿里巴巴的股票涨了。

人民银行发布行政处罚信息显示，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付账户管理规定等被警告，没收违法所得83091.414113万元，罚款223115.389033万元。超30亿。

银罚决字【2023】26-33号显示，该机构的主要违法行为类型如下：

1．违反支付账户管理规定；

2．违反清算管理规定；

3．违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定；

4．未按规定履行客户身份识别义务；

5．与身份不明的客户进行交易；

6．违反消费者金融信息保护管理规定；

7．违反金融消费者权益保护管理规定。

另外，蚂蚁科技集团股份有限公司因违反对公司治理的相关规定、违反关联交易管理规定，被央行又罚款1.75亿元。

而国家金融监督管理总局的处罚信息显示，没收蚂蚁科技集团违法所得112977.62万元，罚款263270.44万元，罚没合计376248.06万元。

主要违法事实包括：

一是侵害消费者合法权益。包括：存在引人误解的金融营销宣传行为，侵害消费者知情权；未向部分客户群体明示还款要求；未按规定处理部分消费者个人信息。

二是违规参与银行保险机构业务活动。包括：违规参与保险代理、保险经纪业务；违规参与销售个人养老保障管理产品、银行理财产品、互联网存款产品。

证监会，也有处罚信息。

经查明，蚂蚁基金销售存在以下违法事实:

一、违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定。

二、违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定。

蚂蚁基金销售上述行为反映出公司在开展基金销售业务过程中,未能恪尽职守,未履行诚实信用、谨慎勤勉的义务,违反了《证券投资基金法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(以下简称《销售管理办法》)有关规定。

公司总经理林思思对公司开展基金销售业务负有管理责任,是公司前述违法违规行为的主管人员。

根据当事人违法行为的事实、性质、情节与社会危害程度,依据《销售管理办法》第五十七条的规定,我局决定:

一、对蚂蚁(杭州)基金销售有限公司给予警告,并处以7368万元罚款;

二、对林思思给予警告,并处以15万元罚款。

在2021年的12月24日，国家市场监管管理总局曾经对阿里巴巴集团进行了罚款182.8亿元人民币的处罚。处罚的原因是阿里巴巴对市场上的商家和消费者造成了不公平的竞争，滥用市场垄断地位。这次对阿里巴巴的罚款，也是我国历史上最大的一次反垄断罚款之一。同时也是对一些科技巨头进行了强有力的监管行动。

昨天的阿里的蚂蚁被罚了71亿，利空出尽，整改完成。很多人都在说这个事，但却并不明白为啥阿里被罚，给出的理由貌似就是必须纳入金融监管。

那么蚂蚁当年干了一个什么事儿呢？

其实蚂蚁也挺疯狂的，拿100亿，到银行贷款，然后放花呗借呗，又把债权拿去做资产证券化，卖给投资者，快速把100亿又收回来，继续放贷，就这么循环了30多次，100多亿，变成了将近4000亿。这一下就让监管急眼了。这算是创新业务吗？不出事是创新，如果这最底层的100亿出事，上面这4000亿就全是烂账。这本质上就是次级贷的资产证券化业务。

那最后谁负得起责任，而且这蚂蚁的胆子确实大，没保险牌照就敢大规模的搞相互宝，自己上市之前，还攒了战略配售基金，而且还拆成小份往外卖。这都是违规的动作。

所以最后，叔能忍婶也不能忍了，不但叫停了他的上市，最后让他整改，必须纳入监管。折腾了2年半，罚款出来了，这就说明已经原谅他了，而且肯罚他钱了，就算是整改已经达到监管要求了。况且也没有之前传说的100亿那么多。算是手下留情了。

当初证监会拒绝蚂蚁上市所给出的原因是:蚂蚁作为金融企业的杠杆率过高，高达50~100倍，远超过普通金融公司的3~5倍杠杆，而且按照法律规定金融企业上市需要保证资金充足率达到30%，但蚂蚁却不足1%。

简而言之,就是蚂蚁集团的风险太高了。

叫停蚂蚁上市的领导是中国证监会主席易会满。

易会满在叫停蚂蚁的IPO之前，进行了一系列的操作步骤，下面我们来一一了解。

1. 2019年，易会满发表了《关于加强新经济企业信息披露的若干意见》，其中提到了对于新经济企业的信息披露要求，要求加强对于新经济企业的监管。

2. 2020年，易会满在接受采访时表示，对于一些新经济企业的监管要更加严格，不允许出现“灰色地带”。

3. 2020年10月，易会满主持召开了证监会第六次主席办公会议，会议强调要加强对于互联网金融等新经济领域的监管。

4. 2020年11月3日，易会满主持召开了证监会党委会议，会议指出要加强对于互联网金融等新经济领域的监管，要严格按照法律法规进行监管，不允许出现“灰色地带”。

5. 2020年11月5日，易会满主持召开了证监会主席办公会议，会议强调要加强对于互联网金融等新经济领域的监管，要保护投资者的合法权益，防范金融风险。

6. 2020年11月10日，易会满主持召开了证监会主席办公会议，会议审议通过了《关于规范互联网财产保险业务的指导意见》，该意见明确规定了互联网财产保险业务的监管要求。

7. 2020年11月11日，易会满主持召开了证监会主席办公会议，会议审议了蚂蚁集团IPO的情况，并决定暂缓蚂蚁集团IPO。

靴子落地，是不是说明马云系公司彻底过关了、上岸了呢？

2021年12月24日晚间，四大国有资产管理公司之一的中国信达发布公告称计划参与重庆蚂蚁消费金融有限公司的增发。仅仅过了不到三周，该公司却又宣布放弃入股。

你看看，别人有多害怕跟马云的蚂蚁集团联系在一起？说害怕是草民思维，实际上应该是国家的意志。

个人认为，昨天对马云和马化腾公司的处罚，代表对互联网金融平台的整顿告一段落，或者说进入常态化监管了。

金融管理部门对蚂蚁集团等平台企业的处罚，划清了合法与非法的界限，规范了市场秩序，切实维护了金融消费者合法权益，有利于营造公平有序的市场环境。平台经济已建立规范、透明的监管，未来对大型平台企业将进入常态化监管阶段，有利于形成积极、正向、稳定的预期，引导、督促大型平台企业合规稳健经营，更好发挥资本作为生产要素的积极作用。

也许，不久的将来，蚂蚁不仅仅能够上树，还可以继续上市了。

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